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奥巴马医改2016年的高端加息 - 无视自己的风险

6月初,联邦政府了45个州和哥伦比亚特区的健康保险公司要求2016年增加保费的 。这些数字令人大跌眼镜,许多要求超过20%,有些甚至超过50% 。 他们肯定是“死亡螺旋式”诱导高级加息。 然而,左派的一些权威人士认为他们没什么大不了的。

在琼斯母亲身边,凯文德拉姆说不要担心,“我们以前都看过这部电影。” 这些只是保险公司要求的利率。 他写道,“从现在开始的几个月内,实际加息 - 由州和联邦当局批准的开始 - 将开始逐渐消失。” “他们大多数都是个位数。”

同样,Slate的Jordan Weissman建议人们放松,确保大多数保险公司不要求大幅加息。 他争辩说,一些公司猜测他们的交易成本会出现什么问题,并要求大幅提高保费以弥补。 但是,Weissman说,“我们很有可能在谈论例外情况而不是规则。”

但仔细观察已发布交易所个人计划数据的37个州和哥伦比亚特区(联邦政府发布的数据还包括小组计划和未在交易所出售的计划)表明情况比左派专家更关心承认。 2015年,保险公司要求对121项保单加息至少两位数。 2016年,这一数字增加到231个。2015年,21项政策要求加息20%以上,只有9项政策要求达到30%或更高。 2016年,这些数字分别为126和61。 此外,目前有26项政策要求加息超过40%,12项超过50%。 2015年没有。

这不仅仅是我们以前见过的一种现象。 这是一个越来越严重的问题。

正如Drum所建议的那样,州和联邦当局可能会迫使保险公司降低加息幅度。 然而,最近的历史并不是鼓的一面。 在所审查的38个交易所中,只有堪萨斯州,俄勒冈州,德克萨斯州和华盛顿州没有批准保险公司2015年要求的所有加息。并且只有一项政策被拒绝了这些州的要求加息。

Weismann也可能是正确的,这些高级加息是例外(虽然是一个增长的),但他没有承认他们可能会影响消费者的行为。 要求大幅加息的保险公司可能会失去一些客户,但哪些客户呢? 如果他们试图转向新的保险公司,例如不得不处理新的医生和医院网络,那么病情严重的客户将面临更大的成本。 因此,逃往更便宜的保险公司的客户可能更健康。 这意味着要求2016年大幅加息的保险公司最终将面临更加严重的风险池,并且不得不要求2017年提高利率。

随着时间的推移,这类保险公司将发生两件事之一。 他们的一些病情严重的顾客会发现过于不断加息,并会寻求更便宜的保险。 或者,保险公司将承受巨大损失并最终退出市场。 他们病情加重的客户将没有多少选择,只能将他们的业务转移到成本较低的保险公司。 一旦这些情况发生,那些便宜的保险公司将很长时间不便宜。

时间保险已经发生了这种情况。 时代是Assurant的子公司,正在要求保险公司在2016年实现一些最大的加息。其平均保费增长约52%表明其风险池对老年人和病情较重的客户来说很重要。 这可能是Assurant 其医疗保险业务的一个重要原因。 即使它不能,Assurant表示它将在2016年底之前退出健康保险市场。其病情较重的客户将不得不去某个地方,接收它们的不幸保险公司最终也必须加息。

事实上,大多数交易所政策都不会加息两位数,这对那些在交易所以及奥巴马医改支持者身上获得保险的人来说几乎没有什么好处。 很可能,不幸的是,这些政策是借来的。 最终,老年人和病情较重的顾客会购买这些政策,费率会上升,年轻健康的人会逃离交易所。 在那时,死亡螺旋将全面展开。 2016年的保险费率上调仅仅是个开始。

David Hogberg是的高级研究员。 他是即将出版的一书的作者 考虑向华盛顿考官提交评论? 请务必阅读我们的 。